Главная /

Как самостоятельно выбрать подходящее предложение по лизингу?

Если Вы уже решили приобрести в лизинг автотранспорт, оборудование или какое-то другое имущество, перед Вами неизбежно возникают вопросы: В какой компании оформить лизинг? Как выбрать подходящий вариант лизинга? На что при этом ориентироваться?

Сервис нашего сайта существенно упрощает процедуру подбора лизинговых предложений. Тем не менее, полученный в результате подбора список предложений может быть достаточно большим. Факт есть факт: на рынке лизинга Екатеринбурга работает несколько десятков лизинговых компаний, и у каждой – своя продуктовая линейка из нескольких программ и спецпредложений.

С одной стороны, это хорошо, - есть из чего выбрать. С другой стороны, на выбор подходящего предложения придется потратить существенное количество времени. Однако выбор можно облегчить, следуя простым правилам, многократно проверенным на личном опыте.

Пусть Вас не смущает возможно недостаточное знание терминологии лизинга. Просто следуйте шаг за шагом этой инструкции и найдете тот вариант, который Вас устроит.

1. Определите свои приоритеты, т.е. что для Вас наиболее важно.

- Срочность. Срок рассмотрения заявки может быть от 1 дня до 2-3 недель и больше.

Очень часто бывает, что лизинг нужен срочно. В этом случае отбирайте те варианты, где окончательный срок принятия решения или срок рассмотрения заявки - 1-3 дня (прибавьте к этому еще примерно неделю на подготовку Вами необходимых документов). Обратите внимание, что варианты с быстрым рассмотрением заявки всегда несколько дороже тех вариантов, где срок рассмотрения 2-3 недели.

- Стоимость лизинга. Это не обязательно сумма всех платежей по договору. Для кого-то важнее размер ежемесячного платежа. Или минимальное отвлечение средств из оборотки. В зависимости от этого определяются параметры будущей лизинговой сделки (шаг 2).

- Трудозатраты на подготовку документов для лизинговой компании. В разных лизинговых компаниях требуется разное количество документов для рассмотрения заявки. Кроме этого, где-то анкета клиента состоит из 1 страницы, где-то из 10-15. На этот фактор следует обратить внимание при сравнении нескольких вариантов (шаг 3).

 

2. Определите желаемые параметры (условия) лизинга, т.е. что Вы будете искать.

Когда Вы знаете, что ищете, Вы гораздо быстрее это найдете.

Если предмет лизинга Вы уже выбрали, далее определите основные параметры лизинга – срок лизинга, аванс (первоначальный платеж) по договору лизинга, балансодержателя предмета лизинга, тип графика лизинговых платежей.

Срок лизинга – как правило, составляет от 1 до 3-5 лет в зависимости от приобретаемого имущества и условий лизинга конкретной компании. Чем больше срок лизинга, тем меньше ежемесячный платеж.

Аванс - как правило, от 10 до 50% от стоимости приобретаемого в лизинг имущества. Чем больше аванс, тем меньше размер ежемесячного платежа и сумма всех платежей по договору.

Балансодержатель – та сторона договора лизинга, на чьем балансе учитывается предмет лизинга. Балансодержатель обязан платить налог на имущество (но только в отношении недвижимого имущества, которое приобретено в лизинг). Другой нюанс - сложность бухгалтерского и налогового учета имущества в зависимости от балансодержателя: для лизингополучателя учет значительно проще, когда предмет лизинга учитывается на балансе лизинговой компании. Опять же это касается только организаций на общей системе налогообложения.

Тип графика. Основные варианты – убывающий (регрессный), аннуитетный (равными платежами). Плюс убывающего графика – меньше сумма платежей за весь срок договора, по сравнению с аннуитетным. Плюсы аннуитетного графика – одинаковая сумма платежа в каждом месяце, сумма ежемесячного платежа меньше, чем при убывающем графике (в первой половине срока лизинга).

Общие рекомендации:

1) Если важно уменьшить отвлечение средств из оборотки (деньги должны работать!),

следует:

- снизить аванс (минимальный аванс – от 10%),

- увеличить срок договора лизинга (как правило, максимальный срок - до 5 лет),

- применить аннуитетный график (равные платежи).

2) Если важно снизить сумму всех платежей по договору,

следует:

- увеличить аванс (максимальный аванс – 49%),

- уменьшить срок договора (минимальный срок – 1 год),

- применить убывающий график с высокой степенью регресса (убывания).

Остальные варианты являются компромиссом из двух вышеперечисленных.

 

3. Сравните несколько предложений.

Для этого запросите в нескольких компаниях предварительные графики лизинговых платежей. Желательно выбирать для сравнения лизинговые компании с соответствующей спецификой (т.е. если предполагается лизинг автомобиля, то приоритетным направлением лизинговых компаний должен быть автолизинг). Для корректного сравнения графики нужно запрашивать на одинаковых условиях (срок лизинга, аванс, тип графика).

Например, можно везде запросить график на условиях: срок лизинга – 3 года, аванс – 20%, график – равными платежами.  В этом случае остается только сравнить суммы ежемесячных платежей и сумму переплаты по договору в целом и выбрать наиболее подходящий.

Обращайте внимание не только на размер ежемесячных платежей, но также на комиссии, которые некоторые компании берут за рассмотрение заявки, и на размер выкупной стоимости предмета лизинга. Размер выкупной стоимости может быть равен последнему лизинговому платежу или некоторой минимальной сумме (например 1000 рублей).

Также с предварительным графиком платежей нужно запросить список требуемых документов, поинтересоваться реальным сроком рассмотрения заявки, т.е. сроком от подачи документов до заключения договора лизинга. Если речь идет о легковом автомобиле, узнать, какие скидки предоставляет компании автодилер.

Кроме количественных параметров сравнения предложений есть еще и качественные параметры, например,  скорость реакции на Ваши запросы, удобство работы с компанией, готовность идти навстречу в решении сложных вопросов, доброжелательность сотрудников.

По скорости ответа на Ваш запрос можно примерно оценить, как быстро в целом работает компания. Если Вы ждете предварительный график от компании несколько дней, и при этом необходимо напоминать о себе, то, скорее всего, работать с такой компанией не стоит. Сэкономите время. А если получаете ответ от компании в этот же день, то есть большая вероятность, что компания сработает быстро.

Удобство работы по предварительному общению оценить непросто. Тем не менее, об удобстве можно судить по косвенным признакам: от подробного консультирования до предложения помощи в подготовке документов.

 

4. Сделайте свой выбор.

Самый дешевый вариант лизинга или самый быстрый не всегда означает - самый лучший. Главное, чтобы предложение по лизингу было для Вас удобным. Это означает, что все условия сделки, условия работы лизинговой компании Вас устраивают. Именно вместе, а не один какой-то фактор в отдельности.

 

Желаю вам удачи! И буду очень рад, если хотя бы часть рекомендаций, изложенных в этой статье, поможет Вам облегчить поиск подходящего предложения по лизингу.

Если у Вас в результате прочтения статьи появились какие-либо вопросы, звоните нам, и мы обязательно на них ответим, подскажем, как лучше действовать в той или иной ситуации.

 

Алексей Осипов

Директор ООО «ЛизингИнформ»

Тел. (343) 207-8882

Заявка на лизинг
Алексей Осипов
Директор ЛизингИнформ